Ce este biroul de credite?
Biroul de Credit este o instituție care colectează și gestionează informații despre istoricul financiar al persoanelor fizice, furnizate de către bănci și instituțiile financiare nebancare. Informațiile stocate pot influența accesul la credite viitoare, astfel daca iti doresti sa obtii un credit, este posibil sa nu poti beneficia de aceasta posibilitate.
Ștergerea din Biroul de Credit reprezinta un subiect de interes pentru persoanele care doresc să elimine mentiunile din acest registru si sa le fie deschisa calea pentru accesarea de noi imprumuturi.
In cele ce urmeaza vom detalia cadrul legal, procedurile și condițiile pentru eliminarea acestor date.
RETINE! Desi biroul de credite nu este o institutie a statului, ci o entitate privata, acesta reprezinta o baza de date pe care bancile si institutiile financiare nebancare o acceseaza atunci cand vor sa verifice credibilitatea si solvabilitatea unui debitor.
Ce date sunt inscrise in biroul de credite?
- Datele de identificare ale solicitantului de credit;
Biroul de Credit colectează următoarele tipuri de informații referitoare la persoanele fizice solicitante de împrumuturi sau care au obținut deja unul.
- Date pozitive – credite acordate, rambursări la timp;
- Date negative – restante la credite, executări silite, date referitoare la insolventa;
- Informații privind interogările – date despre solicitările de credit efectuate.
Datele negative pot afecta capacitatea unei persoane de a obține un nou credit pentru o perioadă de până la 4 ani de la ultima actualizare a informațiilor.
Cadrul legal in materie
Conform Regulamentului UE 2016/679 (GDPR) și legislației naționale privind protecția datelor cu caracter personal, persoanele fizice au dreptul de a solicita rectificarea sau ștergerea datelor incorecte, incomplete sau prelucrate ilegal.
Procedura de ștergere din Biroul de Credit
In continuare, vom prezenta pasii legali pe care trebuie sa ii urmezi ca sa obtii stergerea din biroul de credite.
1. Verificarea informațiilor raportate
Primul pas este solicitarea unui raport de la Biroul de Credit pentru a vedea ce informații sunt stocate. Acest raport poate fi obținut chiar pe web-site-ul biroului de credite.
Desigur ca acest pas poate fi atins si in momentul in care soliciti accesarea unui credit, iar institutia bancara iti refuza cererea motivat de faptul ca apari cu mentiuni in biroul de credite.
2. Solicitarea ștergerii datelor
Dacă se constată existența unor date incorecte sau expirate, se poate trimite o cerere de ștergere sau de rectificare către instituția financiară care a raportat informațiile. Aceasta trebuie să conțină:
- Datele personale ale solicitantului – numele, prenumele, CNP, adresa de domiciliu și datele de contact;
- Informațiile care se solicită a fi șterse – specificarea exactă a înregistrărilor care sunt considerate incorecte sau expirate;
- Motivele pentru care se solicită ștergerea – trebuie explicat clar de ce informațiile sunt inexacte, depășite sau prelucrate ilegal;
- Documente justificative – dovezi care să susțină cererea, cum ar fi chitanțe care dovedesc plata datoriilor restante, hotărâri judecătorești sau alte documente relevante;
Cererea scrisă și semnată poate fi transmisă fie prin e-mail, fie prin poștă cu confirmare de primire.
Instituția financiară are obligația de a răspunde cererii în termen de 30 de zile. Dacă cererea este aprobată, informațiile vor fi actualizate sau eliminate din Biroul de Credit.
RETINE! Orice informatie inregistrata in baza de date a Biroului de Credit se pastreaza pentru o perioada de 4 ani, inclusiv cea referitoare la restanta. Dupa aceasta perioada, datele inscrise se vor sterge automat.
Cum iti poti imbunatati scorul in biroul de credite?
Îmbunătățirea scorului în Biroul de Credit necesită disciplină financiară și adoptarea unor bune practici în gestionarea datoriilor. Iti voi oferi cateva variante pe care le poti adopta:
- Plateste la timp ratele. Cel mai important factor în scorul de credit este istoricul plăților. Întârzierea plăților afectează negativ scorul.
- Daca ai restante la credite vechi, incearca sa le achiti.
- Poti incerca sa refinantezi sumele de bani mai vechi cu ajutorul unui credit de refinantare.
- Evita intrarea in restanta. Dacă întâmpini dificultăți financiare, discută cu banca despre soluții alternative (reeșalonare, perioadă de grație).
- Daca nu ai un istoric in biroul de credite, incearca sa iti creezi unul. Spre pilda, poti solicita un credit de nevoi personale si sa il achiti cu rapiditate, aspect ce iti va creste foarte mult scorul.
Prin adoptarea acestor măsuri, scorul de credit se va îmbunătăți treptat, oferindu-ți acces la condiții mai bune de finanțare în viitor.
Concluzie
Ștergerea din Biroul de Credit este posibilă în anumite condiții legale, dar procesul implică mai mulți pași. Este recomandată verificarea periodică a raportului de credit și adresarea către instituțiile competente pentru corectarea eventualelor erori.
Dacă aveți dificultăți în eliminarea unor informații incorecte, consultarea unui avocat specializat va poate fi de ajutor.
