Ai mers la bancă pentru un credit și ai aflat că figurezi în Biroul de Credit? Ți s-a respins cererea de finanțare din cauza unor restanțe vechi? Ai plătit datoria, dar încă apari cu istoric negativ? În astfel de situații, prima întrebare este firească: pot fi șters din Biroul de Credit?
Răspunsul este: depinde. Nu orice raportare poate fi ștearsă, dar există situații în care datele pot fi rectificate, restricționate sau eliminate, mai ales dacă raportarea este greșită, neactualizată, disproporționată ori dacă nu au fost respectate condițiile legale de informare.
Ce este Biroul de Credit?
Biroul de Credit este un sistem în care sunt prelucrate date personale legate de activitatea de creditare. Participanții la acest sistem sunt, de regulă, bănci, instituții financiare nebancare, societăți de asigurări și societăți de recuperare creanțe.
În acest sistem pot apărea informații despre creditele acordate, sumele datorate, întârzieri la plată, restructurări, refinanțări, cesiuni de creanțe, calitatea de coplătitor sau garant și interogările făcute de instituțiile participante.
Cu alte cuvinte, Biroul de Credit poate influența direct șansele unei persoane de a obține un credit nou.
De ce este atât de important istoricul din Biroul de Credit?
Atunci când soliciți un credit, banca verifică dacă ai posibilitatea reala de a rambursa banii conform graficului. În cadrul acestei analize, instituțiile pot solicita un Raport de Credit și pot folosi inclusiv scorul FICO. Scorul FICO este un număr între 300 și 850 și indică probabilitatea ca persoana vizată să își plătească ratele la timp.
De aceea, o raportare negativă poate afecta un credit ipotecar, o refinanțare, un credit de nevoi personale, un card de credit sau chiar o achiziție în rate.
Pentru client, problema apare de multe ori într-un moment sensibil: a găsit o locuință, are nevoie de aprobare rapidă, a semnat un antecontract sau vrea să refinanțeze un credit mai scump. O raportare veche sau greșită poate bloca întreaga operațiune.
Cât timp rămân datele în Biroul de Credit?
În mod obișnuit, datele personale sunt stocate și dezvăluite participanților timp de 4 ani de la data ultimei actualizări.
Această regulă este foarte importantă. Mulți oameni cred că, dacă au plătit restanța, dispar imediat din Biroul de Credit. În realitate, plata datoriei nu duce automat la ștergerea istoricului. Ea poate duce la actualizarea datelor, dar istoricul poate rămâne vizibil pentru perioada permisă.
Când poți cere ștergerea din Biroul de Credit?
Ștergerea poate fi solicitată atunci când există motive reale. De exemplu, poate fi analizată cererea de ștergere dacă raportarea a fost făcută fără respectarea procedurii, dacă datele sunt incorecte, dacă nu ai fost notificat corespunzător, dacă suma nu este reală, dacă restanța nu îți aparține sau dacă datele au depășit perioada legală de stocare.
Potrivit informării publice privind sistemul Biroului de Credit, dacă o persoană întârzie la plata ratelor mai mult de 30 de zile calendaristice de la scadență, participantul poate transmite datele către Biroul de Credit numai după notificarea persoanei cu cel puțin 15 zile calendaristice înainte, prin mijloace precum scris, telefon, SMS, e-mail sau alt mijloc electronic.
Ce drepturi ai potrivit GDPR?
Persoanele vizate au mai multe drepturi privind datele personale: dreptul de a fi informat, dreptul de acces, dreptul la rectificare, dreptul la ștergere, dreptul la restricționarea prelucrării, dreptul de opoziție, dreptul la portabilitate și dreptul de a nu face obiectul unei decizii bazate exclusiv pe prelucrare automată.
Ce faci dacă raportarea este greșită?
Dacă observi că datele sunt incorecte sau neactualizate, poți solicita rectificarea acestora.
În aceste situații, cererea trebuie formulată clar și însoțită de dovezi: chitanțe, extrase de cont, adrese de închidere credit, notificări, contracte, grafic de rambursare sau hotărâri judecătorești.
Pot fi șters dacă am achitat datoria?
Plata datoriei este importantă, dar nu garantează automat ștergerea din Biroul de Credit. Dacă raportarea a fost legală, corectă și făcută cu respectarea procedurii, datele pot rămâne în sistem pe perioada de stocare.
Totuși, plata poate fi utilă pentru actualizarea situației. Dacă datoria a fost achitată, creditorul trebuie să reflecte corect această schimbare. Dacă datele rămân neactualizate sau indică în continuare o restanță inexistentă, se poate cere rectificarea.
Ce faci dacă banca sau IFN-ul refuză ștergerea?
Dacă instituția refuză cererea, răspunsul trebuie analizat cu atenție. Uneori, refuzul este justificat. Alteori, răspunsul este formal, incomplet sau nu lămurește problema principală.
În această etapă, persoanele vizate au dreptul să se adreseze Autorității Naționale de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal și chiar instantei de judecata.
Concluzie
Ștergerea din Biroul de Credit este posibilă, dar nu în orice situație. Dacă raportarea este corectă, legală și actualizată, simpla achitare a datoriei nu garantează eliminarea istoricului. În schimb, dacă raportarea este greșită, neactualizată, făcută fără notificare sau cu încălcarea drepturilor GDPR, există soluții juridice.
Primul pas este obținerea raportului din Biroul de Credit. Al doilea pas este verificarea legalității raportării. Al treilea pas este formularea unei cereri motivate către instituția care a transmis datele sau către Biroul de Credit.
Ai fost raportat în Biroul de Credit și banca ți-a respins creditul? Programează o consultație juridică. Un avocat poate verifica dacă raportarea este legală și poate solicita ștergerea, rectificarea sau restricționarea datelor tale.
